潭科發(fā)〔2022〕3號
關(guān)于印發(fā)《湘潭市推進(jìn)<湖南省科技型企業(yè)知識價(jià)值信用貸款
風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償改革實(shí)施辦法>工作方案》的通知
各縣市區(qū)（園區(qū)）科技、財(cái)政、金融、市場監(jiān)督管理部門，有關(guān)金融機(jī)構(gòu)：
現(xiàn)將《湘潭市推進(jìn)<湖南省科技型企業(yè)知識價(jià)值信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償改革實(shí)施辦法>工作方案》印發(fā)你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。
附件：湘潭市推進(jìn)《湖南省科技型企業(yè)知識價(jià)值信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償改革實(shí)施辦法》工作方案
湘潭市科學(xué)技術(shù)局 湘潭市財(cái)政局
湘潭市人民政府經(jīng)濟(jì)研究和金融工作辦公室 湘潭市市場監(jiān)督管理局
中國人民銀行湘潭市中心支行 中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)湘潭監(jiān)管分局
2022年5月18日
附件
湘潭市推進(jìn)《湖南省科技型企業(yè)知識價(jià)值信用貸款風(fēng)險(xiǎn)
補(bǔ)償改革實(shí)施辦法》工作方案
為全面落實(shí)“三高四新”戰(zhàn)略定位和使命任務(wù)，探索建立符合科技型企業(yè)“輕資產(chǎn)”特點(diǎn)的知識價(jià)值信用評價(jià)體系，推動(dòng)建立輕資產(chǎn)債權(quán)融資模式，完善科技金融債權(quán)融資體系，破解科技型企業(yè)融資難題，推動(dòng)全市科技型企業(yè)轉(zhuǎn)型升級和高質(zhì)量發(fā)展，依據(jù)《湖南省科技型企業(yè)知識價(jià)值信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償改革實(shí)施辦法》（湘科發(fā)〔2022〕49號）（以下簡稱《省實(shí)施辦法》），全面推進(jìn)省、市、合作銀行共同開展科技型企業(yè)知識價(jià)值信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償工作，特制定如下工作方案。
一、推進(jìn)工作內(nèi)容及范圍
科技型企業(yè)知識價(jià)值信用貸款（以下簡稱“知識價(jià)值信用貸款”），是合作銀行以科技型企業(yè)知識價(jià)值評分結(jié)果為重要參考，向科技型企業(yè)發(fā)放為期一年（含）以內(nèi)的信用貸款（不包含不動(dòng)產(chǎn)、準(zhǔn)貨幣等資產(chǎn)抵押或第三方擔(dān)保的貸款）。我市知識價(jià)值信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償推進(jìn)工作，采用“湖南省科技型企業(yè)知識價(jià)值信用貸款評價(jià)指標(biāo)體系”（以下簡稱“指標(biāo)體系”），按照“政銀合作、上下聯(lián)動(dòng)、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、企業(yè)受益”的原則，由科技部門牽頭，省、市、縣（園區(qū)）三級聯(lián)合推進(jìn)。合作銀行根據(jù)“指標(biāo)體系”設(shè)立專門的信用貸款產(chǎn)品，支持湘潭縣、湘鄉(xiāng)市、韶山市、雨湖區(qū)、岳塘區(qū)、湘潭高新區(qū)、湘潭經(jīng)開區(qū)、岳塘經(jīng)開區(qū)、湘潭綜保區(qū)科技型企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。
二、合作模式及資金規(guī)模
（一）合作模式
湖南省科學(xué)技術(shù)廳、湘潭市人民政府、合作銀行按照《省實(shí)施辦法》設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，簽訂三方合作協(xié)議。
（二）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金規(guī)模
1.首期省市風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金規(guī)模4000萬元，湖南省科學(xué)技術(shù)廳與湘潭市人民政府各出資2000萬元。
2.省市風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償比例。省、市風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金原則上各自承擔(dān)不超過貸款本金損失的40%，銀行承擔(dān)貸款本金損失的20%及利息。
3.省、市本級補(bǔ)償總額以出資額為限，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金放大倍數(shù)為20倍，加上合作銀行自行承擔(dān)部分，首批授信額度為10億元。
三、資金適用企業(yè)及范圍
本資金適用湘潭市域內(nèi)的科技型企業(yè)，包括高新技術(shù)企業(yè)、科技部備案的科技型中小企業(yè)以及省科技廳入庫的科技型中小企業(yè)。
四、合作主體和職責(zé)分工
湖南省科學(xué)技術(shù)廳、湘潭市人民政府、合作銀行簽訂三方合作協(xié)議，按照協(xié)議各負(fù)其責(zé)，開展工作。市科技局、市財(cái)政局、市經(jīng)研金融辦、市市場監(jiān)管局、人民銀行湘潭市中心支行、湘潭銀保監(jiān)分局對工作進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)。
1.湖南省科學(xué)技術(shù)廳及湖南省技術(shù)產(chǎn)權(quán)交易所有限責(zé)任公司
湖南省科學(xué)技術(shù)廳按照《省實(shí)施辦法》進(jìn)行省級工作協(xié)調(diào)，組織開展企業(yè)知識價(jià)值評價(jià)體系建設(shè)和評價(jià)工作，向銀行提供高新技術(shù)企業(yè)和科技型中小企業(yè)名單及評價(jià)結(jié)果；省技術(shù)產(chǎn)權(quán)交易所有限責(zé)任公司作為省級運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)，按《省實(shí)施辦法》開展信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償備案等相關(guān)工作。
2.湘潭市科學(xué)技術(shù)局及湘潭企業(yè)融資擔(dān)保有限公司
湘潭市科學(xué)技術(shù)局負(fù)責(zé)工作協(xié)調(diào)，組織宣傳推廣。市財(cái)政局、市經(jīng)研金融辦、市市場監(jiān)管局、人民銀行湘潭市中心支行、湘潭銀保監(jiān)分局配合。湘潭企業(yè)融資擔(dān)保有限公司作為市政府指定的運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金及日常管理工作。
3.合作銀行
中國建設(shè)銀行股份有限公司湘潭市分行、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司湘潭分行、長沙銀行股份有限公司湘潭分行、華融湘江銀行股份有限公司湘潭分行、湖南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社湘潭辦事處作為首期合作銀行（機(jī)構(gòu)）。合作銀行按《省實(shí)施辦法》相關(guān)規(guī)定履行三方協(xié)議，充分利用知識價(jià)值評價(jià)結(jié)果進(jìn)行信用貸款，建立服務(wù)質(zhì)量高、放款周期短、貸款利率低等工作機(jī)制，設(shè)立相應(yīng)貸款產(chǎn)品，做好相關(guān)服務(wù)工作。后續(xù)視工作開展情況，可依程序調(diào)整合作銀行，實(shí)施動(dòng)態(tài)管理。
五、資金管理監(jiān)督
風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金接受同級財(cái)政、審計(jì)等監(jiān)督檢查。市級運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)市級資金日常管理和補(bǔ)償資金撥付工作。
根據(jù)《省實(shí)施辦法》，在一個(gè)合作年度內(nèi)，對單家銀行實(shí)施貸款累計(jì)不良率達(dá)到3%時(shí)實(shí)施預(yù)警；不良率達(dá)到5%時(shí)暫停受理知識價(jià)值信用貸款新增業(yè)務(wù)，并對前期運(yùn)行效果予以全面評估，視評估結(jié)果決定是否重啟業(yè)務(wù)受理工作。同時(shí)在補(bǔ)償支出達(dá)到補(bǔ)償資金總規(guī)模的80%時(shí)停止納入新增貸款，在資金耗盡后不再補(bǔ)償。
六、合作銀行授信與貸款
1.貸款類型
納入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償備案的貸款應(yīng)為信用貸款，或者為組合貸款的信用部分，單個(gè)企業(yè)納入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)馁J款金額不超過500萬元。貸款期限為一年期以內(nèi)，可無還本續(xù)貸，最長期限不超過兩年；貸款利率參考放款日最近一期相應(yīng)期限貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR），加點(diǎn)幅度原則上不超過120個(gè)基點(diǎn)。
2.預(yù)授信與貸款
合作銀行可參考知識價(jià)值評價(jià)結(jié)果，結(jié)合內(nèi)部風(fēng)控審核機(jī)制，對企業(yè)進(jìn)行預(yù)授信。銀行應(yīng)設(shè)立根據(jù)預(yù)授信進(jìn)行快速風(fēng)控審核、快速放款的產(chǎn)品或通道。在收到企業(yè)貸款申請時(shí)，根據(jù)預(yù)授信情況，結(jié)合其他盡調(diào)情況快速授信和放款。
對于未預(yù)授信的企業(yè)，銀行依據(jù)盡職調(diào)查和風(fēng)控規(guī)則對貸款申請進(jìn)行獨(dú)立審核，做出授信決定，并要求企業(yè)進(jìn)行知識價(jià)值評價(jià)，作為納入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償備案的依據(jù)。
七、信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償備案
省級運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對合作銀行發(fā)放的信用貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償備案，納入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償工作范圍。
已預(yù)授信的貸款，符合知識價(jià)值信用貸款條件的原則上直接進(jìn)行備案。未經(jīng)過知識價(jià)值評價(jià)或者未預(yù)授信企業(yè)申請的信用貸款，在對企業(yè)進(jìn)行知識價(jià)值評價(jià)后，符合條件的可以進(jìn)行備案。
八、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和追償
1.銀行申請
貸款出現(xiàn)逾期、預(yù)計(jì)將發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，銀行在催收同時(shí)應(yīng)告知省、市運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)。
貸款本金經(jīng)盡職催收后、仍無法全部收回時(shí)，可按《省實(shí)施辦法》規(guī)定向市級運(yùn)營機(jī)構(gòu)提交代償申請。
2.市級審查
市級運(yùn)營機(jī)構(gòu)對銀行提交的資料進(jìn)行審查后，報(bào)送至市科技局。市科技局經(jīng)局黨組研究，提出建議，連同代償申請資料報(bào)送至省級審批。
3.省級審批
省級按程序?qū)徟獯鷥敽螅瑫嫱ㄖ锌萍季帧?/span>
4.補(bǔ)償
市級運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)先行代償省、市兩級代償資金，將代償情況提交省級運(yùn)營機(jī)構(gòu)，申請撥付省級代償資金。
5.追償
風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金代償后，合作銀行仍應(yīng)向企業(yè)依法積極開展追償工作。
追償所得扣除追償費(fèi)用后，按約定的損失分擔(dān)比例返回至省、市。返回至市級的追償所得在本工作存續(xù)期間返回至風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，在本工作結(jié)束、資金已清盤后返回至市財(cái)政。
九、其他
各方依據(jù)《省實(shí)施辦法》和本方案，協(xié)商一致后簽訂三方協(xié)議，明確具體實(shí)施細(xì)則、操作流程和資料清單等，作為工作依據(jù)。在實(shí)際操作中發(fā)現(xiàn)問題或有不明確之處，可再次協(xié)商，在補(bǔ)充協(xié)議中明確。
本方案和《省實(shí)施辦法》同步實(shí)施，有效期5年。受理知識價(jià)值信用貸款的截止時(shí)間為2025年4 月11日。
十、工作保障
1.成立機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)指導(dǎo)。成立湘潭市科技型企業(yè)知識價(jià)值信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償改革推進(jìn)工作辦公室，由市科技局、市財(cái)政局、市經(jīng)研金融辦、市市場監(jiān)管局、人民銀行湘潭市中心支行、湘潭銀保監(jiān)分局為成員單位，辦公室設(shè)在市科技局。
2.制定方案，加強(qiáng)對接。由市科技局負(fù)責(zé)日常管理工作，并制定工作方案和三方協(xié)議，加強(qiáng)與省科技廳及相關(guān)部門的對接。
3.廣泛宣傳，全面推廣。通過“湘潭在線”“科技湘潭”“湘潭金融”等公眾號宣傳湘潭市全面推進(jìn)科技型企業(yè)知識價(jià)值信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償工作。
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