XTCR-2009-01021
潭政辦發(fā)〔2009〕62號
湘潭市人民政府辦公室
關(guān)于印發(fā)湘潭市小額貸款公司試點(diǎn)
工作實(shí)施方案的通知
各縣（市）區(qū)人民政府，市直機(jī)關(guān)各有關(guān)單位：
《湘潭市小額貸款公司試點(diǎn)工作實(shí)施方案》已經(jīng)市人民政府2009年9月17日第34次常務(wù)會議通過，現(xiàn)予印發(fā)，請認(rèn)真遵照執(zhí)行。
二○○九年十月二十二日
湘潭市小額貸款公司試點(diǎn)工作實(shí)施方案
第一章 總 則
第一條 根據(jù)中國銀監(jiān)會和中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）、《湖南省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)〈湖南省小額貸款公司試點(diǎn)實(shí)施意見〉的通知》（湘政辦發(fā)〔2009〕44號）、湖南省人民政府金融工作辦公室《關(guān)于印發(fā)〈湖南省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法（試行）〉的通知》（湘政金發(fā)〔2009〕1號）和《關(guān)于印發(fā)〈小額貸款公司試點(diǎn)審批工作指引〉的通知》（湘政金發(fā)〔2009〕2號）精神，結(jié)合實(shí)際，制定本實(shí)施方案。
第二條 按照省政府的安排部署，在試點(diǎn)期間原則上我市只選取3個(gè)縣（市）區(qū)進(jìn)行試點(diǎn)，試點(diǎn)縣（市）區(qū)僅限設(shè)立1家小額貸款公司。
第三條 試點(diǎn)工作時(shí)間安排
（一）2009年9月，在全市部署小額貸款公司試點(diǎn)工作；縣（市）區(qū)政府向市地方金融證券辦提出試點(diǎn)申請，市地方金融證券辦提出擬試點(diǎn)縣（市）區(qū)名單，報(bào)省政府金融辦審批。試點(diǎn)縣（市）區(qū)政府負(fù)責(zé)小額貸款公司的籌建組織工作，對試點(diǎn)申報(bào)材料進(jìn)行初審并上報(bào)市地方金融證券辦審核。
（二）2009年10月至11月，首批小額貸款公司經(jīng)省政府金融工作辦公室批準(zhǔn)、依法注冊登記后，正式開展小額貸款業(yè)務(wù)。
（三）2009年12月以后，總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，并根據(jù)實(shí)際情況，向省政府要求逐步加大小額貸款公司在湘潭的推廣力度。
第二章 申報(bào)程序
第四條 各縣（市）區(qū)政府負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)的具體實(shí)施工作，確定牽頭協(xié)調(diào)單位。由牽頭協(xié)調(diào)部門組織申報(bào)工作。
第五條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)符合《湖南省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法（試行）》規(guī)定的條件。
第六條 設(shè)立小額貸款公司，分籌建申請、開業(yè)申請及掛牌營業(yè)三個(gè)階段。籌建申請、開業(yè)申請及相關(guān)材料由小額貸款公司主發(fā)起人負(fù)責(zé)申報(bào)，經(jīng)試點(diǎn)縣（市）區(qū)政府和市地方金融證券辦初審合格并簽署意見后，報(bào)省政府金融工作辦公室批復(fù)。
第七條 申請?jiān)O(shè)立小額貸款公司的申請材料應(yīng)符合湖南省人民政府金融工作辦公室的《湖南省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法（試行）》（湘政金發(fā)〔2009〕1號）和《小額貸款公司試點(diǎn)審批工作指引》（湘政金發(fā)〔2009〕2號）的規(guī)定。
第八條 獲準(zhǔn)開業(yè)的小額貸款公司，憑省政府金融工作辦公室批復(fù)原件到工商行政管理部門申請辦理注冊登記手續(xù)和領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，并在規(guī)定期限內(nèi)完成稅務(wù)登記、申領(lǐng)貸款卡及向所屬公安、財(cái)政、銀監(jiān)、人民銀行等部門報(bào)送相關(guān)資料等工作，實(shí)現(xiàn)掛牌營業(yè)并辦理小額貸款業(yè)務(wù)。
第三章 經(jīng)營管理
第九條 試點(diǎn)期間，經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的小額貸款公司經(jīng)營業(yè)務(wù)僅限為：
（一）發(fā)放小額貸款；
（二）提供財(cái)務(wù)咨詢
小額貸款公司屬企業(yè)法人，堅(jiān)持自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束，其合法經(jīng)營活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人干涉。小額貸款公司由于經(jīng)營管理不善導(dǎo)致的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)，遵照市場原則由企業(yè)自行負(fù)擔(dān)。
第十條 小額貸款公司發(fā)放貸款，堅(jiān)持按“小額、分散”和市場化原則自主選擇貸款對象。其中同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司注冊資本的5%，向同一借款人發(fā)放的單筆貸款不得超過小額貸款公司注冊資本的1%。
第十一條 小額貸款公司應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行國家利率政策及規(guī)定，發(fā)放貸款利率上限不得超過即期中國人民銀行公布的同類同期貸款基準(zhǔn)利率的4倍，下限不得低于同類同期貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。
第十二條 小額貸款公司應(yīng)堅(jiān)持審慎經(jīng)營原則，建立科學(xué)規(guī)范的信貸管理制度、授權(quán)授信制度，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，加強(qiáng)貸款管理，建立和完善內(nèi)部稽查與審計(jì)制度，規(guī)避市場風(fēng)險(xiǎn)。
第十三條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)、提供融資業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和主管部門披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的年度財(cái)務(wù)報(bào)表及經(jīng)營情況、融資情況、重大變更事項(xiàng)、訴訟事項(xiàng)等信息。審批機(jī)關(guān)、市政府及試點(diǎn)縣（市）區(qū)政府有權(quán)要求小額貸款公司以適當(dāng)方式，適時(shí)向社會披露其相關(guān)內(nèi)容。
第十四條 小額貸款公司應(yīng)在其經(jīng)營場所醒目位置公開懸掛包括不參與非法集資、吸收公眾存款等非法金融活動(dòng)及違法犯罪活動(dòng)等相關(guān)承諾內(nèi)容的告示牌。
第四章 監(jiān)督管理
第十五條 小額貸款公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置，主要由市政府及試點(diǎn)縣（市）區(qū)兩級政府負(fù)責(zé)。試點(diǎn)縣（市）區(qū)政府為小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范與處置的第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)組織工商、公安、中國人民銀行、銀監(jiān)、金融證券辦公室等部門依法查處并嚴(yán)厲打擊小額貸款公司涉嫌非法集資、非法吸收公眾存款、洗錢、發(fā)放高利貸、暴力催債等非法金融活動(dòng)和違法犯罪活動(dòng)。
第十六條 試點(diǎn)縣（市）區(qū)政府指定的監(jiān)管部門負(fù)責(zé)對小額貸款公司定期組織開展現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，及時(shí)掌握其財(cái)務(wù)、經(jīng)營及融資信息，派員列席公司董事會和股東大會，了解相關(guān)情況，對小額貸款公司實(shí)行持續(xù)、動(dòng)態(tài)監(jiān)管。
第十七條 小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營、沒有不良信用記錄、經(jīng)營效益較好的，可在股東自愿基礎(chǔ)上，按有關(guān)規(guī)定推薦改制為村鎮(zhèn)銀行。
第五章 聯(lián)席會議
第十八條 市政府建立小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會議，由分管副市長任總召集人，協(xié)助分管金融工作的副秘書長、市地方金融證券辦主任為召集人，市工商局、湘潭銀監(jiān)分局、人民銀行市中心支行、市財(cái)政局、市公安局等分管負(fù)責(zé)人為成員。聯(lián)席會議日常工作由市地方金融辦負(fù)責(zé)，牽頭協(xié)調(diào)、組織指導(dǎo)、規(guī)范和推進(jìn)全市小額貸款公司試點(diǎn)工作。各成員單位確定一名職能科室負(fù)責(zé)人為聯(lián)絡(luò)員。
第十九條 市政府有關(guān)部門結(jié)合職責(zé)分工，負(fù)責(zé)加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)督管理。市地方金融證券辦負(fù)責(zé)受理并報(bào)批小額貸款公司籌建申請和開業(yè)申請，牽頭制定小額貸款公司相關(guān)管理辦法并組織實(shí)施。工商行政管理部門負(fù)責(zé)小額貸款公司工商注冊登記、變更、注銷、年檢等工作。銀監(jiān)部門負(fù)責(zé)監(jiān)測監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)向小額貸款公司的融資情況，提供融資的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資使用情況。人民銀行市中心支行負(fù)責(zé)監(jiān)測小額貸款公司資金流向和貸款的利率政策執(zhí)行情況，開展反洗錢安全監(jiān)管。市處置非法集資聯(lián)席會議辦公室負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)查處小額貸款公司非法或變相非法吸收公眾存款及非法集資行為。財(cái)政部門負(fù)責(zé)制定財(cái)政扶持政策并對小額貸款公司加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理及財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。公安部門負(fù)責(zé)對小額貸款公司非法集資、吸收公眾存款及其他非法金融活動(dòng)等違法犯罪行為實(shí)行打擊。
第六章 附 則
第二十條 本方案自2009年11月1日起實(shí)施，國家政策和法律另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
主題詞：金融 貸款 方案 通知
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抄送：市委各部門，湘潭軍分區(qū)司令部。
市人大常委會辦公室，市政協(xié)辦公室，市中級人民法
院，市人民檢察院。
各民主黨派市委。
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湘潭市人民政府辦公室 2009年10月22日印發(fā)
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