各有關(guān)單位，各金融機(jī)構(gòu)：
《湘潭經(jīng)開(kāi)區(qū)“瀟湘財(cái)銀貸”工作實(shí)施細(xì)則》報(bào)經(jīng)管委會(huì)同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照實(shí)行。
湘潭經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)管理委員會(huì)
2022年6月23日
湘潭經(jīng)開(kāi)區(qū)“瀟湘財(cái)銀貸”工作實(shí)施細(xì)則
第一條 為深入推進(jìn)財(cái)政信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制工作，充分發(fā)揮財(cái)政資金的使用效益和導(dǎo)向作用，進(jìn)一步提高我區(qū)民營(yíng)企業(yè)、工業(yè)企業(yè)、小微企業(yè)融資服務(wù)水平，緩解企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題，根據(jù)《湖南省財(cái)政廳關(guān)于開(kāi)展省縣兩級(jí)財(cái)政信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制試點(diǎn)的通知》（湘財(cái)金〔2020〕40號(hào)）和《湖南省財(cái)政廳關(guān)于高質(zhì)量做好“瀟湘財(cái)銀貸”工作有關(guān)事項(xiàng)的通知》（湘財(cái)金〔2021〕49號(hào)）文件精神，制定本實(shí)施細(xì)則。
第二條 本細(xì)則適用于湘潭經(jīng)開(kāi)區(qū)省區(qū)兩級(jí)財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制（統(tǒng)稱為“瀟湘財(cái)銀貸”）各項(xiàng)工作。
第三條 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制突出市場(chǎng)化原則、積極穩(wěn)妥原則、稅收貢獻(xiàn)原則。
第四條 企業(yè)“白名單”申報(bào)條件。必須符合下列條件的區(qū)內(nèi)企業(yè)方能申報(bào)納入企業(yè)“白名單”：
1.園區(qū)內(nèi)工業(yè)企業(yè)、其他行業(yè)小微企業(yè)以及園區(qū)規(guī)模以上企業(yè)（不含房地產(chǎn)業(yè)、金融業(yè)和投資與資產(chǎn)管理類、地方政府投融資平臺(tái)類、地方國(guó)有企業(yè)資本運(yùn)營(yíng)平臺(tái)類企業(yè)）；企業(yè)成立1年以上（招商引資新注冊(cè)的企業(yè)，可從原企業(yè)成立的時(shí)間算起）且正常運(yùn)營(yíng)，納稅信用等級(jí)在B級(jí)以上（或M級(jí)）。
2.企業(yè)技術(shù)有優(yōu)勢(shì)、產(chǎn)品有市場(chǎng)、發(fā)展?jié)摿^大、無(wú)不良信用記錄，未涉及民間融資和非法集資。
3.企業(yè)上年度各項(xiàng)納稅額合計(jì)達(dá)10萬(wàn)元以上，上年末企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率原則上不超過(guò)75%；沒(méi)有發(fā)生安全生產(chǎn)和環(huán)保等安全事故。
4.企業(yè)符合國(guó)家相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)境保護(hù)、規(guī)劃、安全生產(chǎn)等“紅線”要求，屬先進(jìn)裝備制造、電子、信息、食品、農(nóng)產(chǎn)品加工等優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，制造強(qiáng)省建設(shè)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域20個(gè)工業(yè)新興優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)鏈，軍民融合產(chǎn)業(yè)，以及新材料、醫(yī)藥、節(jié)能環(huán)保等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，重點(diǎn)支持現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)、上市后備資源庫(kù)企業(yè)、小巨人企業(yè)、股交所掛牌企業(yè)等。
第五條 建立聯(lián)席會(huì)議制度。由黨工委副書(shū)記、管委會(huì)主任作為會(huì)議召集人，分管財(cái)政委領(lǐng)導(dǎo)為副召集人，財(cái)政局局長(zhǎng)為聯(lián)席會(huì)議辦公室主任，區(qū)財(cái)政局、產(chǎn)業(yè)發(fā)展局、社會(huì)事務(wù)局、建設(shè)局、法制辦、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心、區(qū)稅務(wù)局、公安分局、市場(chǎng)監(jiān)督管理分局、生態(tài)環(huán)境分局、自然資源和規(guī)劃分局等相關(guān)職能部門及合作銀行為成員單位。聯(lián)席會(huì)議辦公室設(shè)在區(qū)財(cái)政局，承擔(dān)聯(lián)席會(huì)議日常工作。聯(lián)席會(huì)議統(tǒng)籌負(fù)責(zé)融資貸款企業(yè)上會(huì)資料審查及綜合決策工作，審查決策后上報(bào)區(qū)預(yù)決會(huì)審議。
第六條 企業(yè)“白名單”管理。企業(yè)“白名單”年初報(bào)送。按本細(xì)則第四條要求摸底園內(nèi)企業(yè)，提出企業(yè)“白名單”建議名單；由產(chǎn)業(yè)發(fā)展局牽頭組織相關(guān)部門審核企業(yè)“白名單”；財(cái)政局將審核后的企業(yè)“白名單”報(bào)送省財(cái)政廳（省金交中心）公示；公示后的企業(yè)“白名單”由產(chǎn)業(yè)發(fā)展局通知企業(yè)，并指導(dǎo) “白名單”企業(yè)做好平臺(tái)注冊(cè)、報(bào)表資料上傳、提出貸款申請(qǐng)等工作。
第七條 貸前審查。通過(guò)企業(yè)路演、專家打分、銀行評(píng)估等方式確定“白名單”綜合排名，綜合排名由高到底報(bào)合作銀行備案審查，經(jīng)聯(lián)席會(huì)議審定后報(bào)區(qū)預(yù)決會(huì)會(huì)議審議。合作銀行按照上述原則對(duì)發(fā)布資金需求的“白名單”企業(yè)開(kāi)展貸前調(diào)查，相關(guān)部門配合查閱數(shù)據(jù)、提供相關(guān)必要資料。
第八條 貸款管理。合作銀行嚴(yán)格按照國(guó)家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求、流程，根據(jù)貸前審查調(diào)查（企業(yè)實(shí)際資金需求、經(jīng)營(yíng)管理、還款能力等因素）確定貸款額度，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控。貸款期限一般不超過(guò)1年，續(xù)貸期限不超過(guò)3年。原則上，微型企業(yè)信用貸款額度不超過(guò)300萬(wàn)元，小型企業(yè)信用貸款額度不超過(guò)500萬(wàn)元，具體貸款額度由合作銀行根據(jù)企業(yè)實(shí)際資金需求、經(jīng)營(yíng)管理狀況、還款能力等因素自主確定。合作銀行向企業(yè)發(fā)放貸款，利率上浮最高不超過(guò)人民銀行同期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率的30%。貸款企業(yè)法定代表人以及實(shí)際控制人、持股比例在5%以上的主要股東應(yīng)承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任并簽訂相關(guān)合同。
第九條 貸后管理。貸款必須用于本企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，不得用于轉(zhuǎn)貸、委托貸款、國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策禁止和限制的貸款，不得用于住房按揭貸款、房地產(chǎn)公司貸款、房地產(chǎn)中介貸款、政府融資平臺(tái)公司貸款和非生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目貸款，不得用于與主營(yíng)業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的項(xiàng)目，不得支付給與貸款用途無(wú)關(guān)的個(gè)人和企業(yè)，不得參與民間借貸和投資資本市場(chǎng)等。獲得貸款“白名單”企業(yè)從貸款當(dāng)月開(kāi)始，每月要真實(shí)全面向中小微企業(yè)金融信息綜合服務(wù)平臺(tái)上報(bào)財(cái)務(wù)快報(bào)等數(shù)據(jù)，信息平臺(tái)及時(shí)推送合作銀行。各業(yè)務(wù)主管部門要及時(shí)了解貸款企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況，督促貸款企業(yè)按時(shí)上報(bào)財(cái)務(wù)快報(bào)，及時(shí)掌握合作銀行提供的關(guān)注提醒類企業(yè)動(dòng)態(tài)，并采取有效措施。合作銀行定期審查、分析報(bào)表，園區(qū)加強(qiáng)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況管理。在一個(gè)合作年度內(nèi)，當(dāng)合作銀行相應(yīng)貸款不良率達(dá)到5%的，暫停信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，停止辦理新的貸款業(yè)務(wù)。各業(yè)務(wù)主管部門通過(guò)對(duì)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況分析后，經(jīng)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的，由區(qū)財(cái)政局匯總報(bào)省財(cái)政廳取消相關(guān)銀行的合作。
第十條 風(fēng)險(xiǎn)管理。合作年度內(nèi)，若合作銀行發(fā)放貸款總額達(dá)到信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償保證金金總額10倍（含）以上的，貸款損失由信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償保證金、合作銀行按7:3比例分擔(dān)；高于5倍，不足10倍的，按6:4比例分擔(dān)。對(duì)財(cái)政承擔(dān)的貸款損失部分，省財(cái)政廳與我區(qū)按4:6比例分擔(dān)。合作銀行是“瀟湘財(cái)銀貸”貸前、貸中、貸后的資質(zhì)審查、運(yùn)行管理、貸后管理等風(fēng)險(xiǎn)防控的責(zé)任主體，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控工作負(fù)總責(zé)。企業(yè)未按約定履行還款義務(wù)的，由合作銀行牽頭，業(yè)務(wù)主管部門配合對(duì)企業(yè)進(jìn)行追償（包括企業(yè)資產(chǎn)和所有股東個(gè)人資產(chǎn)）。超過(guò)60天追償不到位，或由合作銀行、聯(lián)席會(huì)議其他單位共同確認(rèn)企業(yè)貸款無(wú)法正常償還時(shí)，由合作銀行通過(guò)信息平臺(tái)發(fā)起代償流程，并按比例代償后，區(qū)財(cái)政70日內(nèi)完成審核后先行代償，并向省財(cái)政廳報(bào)送代償說(shuō)明及區(qū)級(jí)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償保證金劃撥憑證，省級(jí)財(cái)政按程序90天內(nèi)代償?shù)轿弧?o:p>
第十一條 追償管理。成立違約企業(yè)追償小組，由區(qū)財(cái)政局牽頭，合作銀行、法制辦、公安分局、產(chǎn)業(yè)發(fā)展局、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)中心、區(qū)稅務(wù)局等有關(guān)單位為成員，開(kāi)展追償工作，追償收入扣除實(shí)現(xiàn)債權(quán)相關(guān)費(fèi)用后，按風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比列歸還省區(qū)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償保證金賬戶和合作銀行。對(duì)惡意逃債的貸款企業(yè)法人代表（實(shí)際控制人）及股東納入“湖南省信用信息共享交換平臺(tái)”失信名單，采取司法打擊、定期通報(bào)、取消政策享受資格等措施。
第十二條 考核管理。對(duì)合作銀行開(kāi)展建立“瀟湘財(cái)銀貸”工作年度考核。對(duì)合作銀行放貸額度、效率、風(fēng)險(xiǎn)防控等方面進(jìn)行量化考核，考核結(jié)果作為配備風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償保金及確定貸款業(yè)務(wù)的主要依據(jù)。
第十三條 信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償保證金按照湘財(cái)金〔2021〕49號(hào)文件第五條內(nèi)容操作。
第十四條 本細(xì)則由湘潭經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋，自印發(fā)之日起施行，有效期3年。
附件：1.湘潭經(jīng)開(kāi)區(qū)“瀟湘財(cái)銀貸”工作聯(lián)席會(huì)議制度
2.湘潭經(jīng)開(kāi)區(qū)“瀟湘財(cái)銀貸”工作聯(lián)席會(huì)議成員名單
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