為優(yōu)化小微企業(yè)融資環(huán)境，解決小微企業(yè)融資難、融資貴問題，根據(jù)全國金融工作會議“回歸本源，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”的精神和上級有關(guān)部門的安排，湘潭市人民政府決定在全市建設(shè)小微企業(yè)金融服務(wù)試驗(yàn)區(qū)，這是由人民銀行市中心支行（簡稱市人民銀行）牽頭、政府相關(guān)部門配合、各金融機(jī)構(gòu)參與的一項(xiàng)全省唯一地市金融創(chuàng)新試點(diǎn)工作，旨在立足湘潭市區(qū)位優(yōu)勢，匯集小微企業(yè)各項(xiàng)扶持政策，力爭在2017-2018年，通過建立金融支持小微企業(yè)發(fā)展的有效工作機(jī)制，構(gòu)建融資便捷、服務(wù)高效、創(chuàng)新活躍、惠及民生的小微企業(yè)金融服務(wù)體系，為全省小微企業(yè)金融服務(wù)提供試驗(yàn)樣本和示范經(jīng)驗(yàn)。
二、主要內(nèi)容：
（一） 《方案》明確了小微企業(yè)金融服務(wù)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組。市人民政府成立試驗(yàn)區(qū)建設(shè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由分管副市長任組長，市人民政府分管副秘書長、市人民銀行行長、市經(jīng)信委主任、市經(jīng)濟(jì)研究和金融工作局局長、市財(cái)政局局長、市銀監(jiān)分局局長為副組長，成員包括市發(fā)改委、市中級人民法院、市公安局、市工商局、市商務(wù)局、市科技局、市人社局、市國稅局、市地稅局、市農(nóng)委、市政務(wù)服務(wù)中心、市工商聯(lián)、市產(chǎn)業(yè)投的主要負(fù)責(zé)人，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)市人民銀行。設(shè)立小微企業(yè)融資效果評估專家組，由領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)召集，從各銀行機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司以及其它領(lǐng)域?qū)＜抑挟a(chǎn)生。
（二）《方案》明確了小微企業(yè)金融服務(wù)試驗(yàn)區(qū)的建設(shè)內(nèi)容。 主要有六個方面的內(nèi)容：一是構(gòu)建一個工作機(jī)制（金融支持小微企業(yè)“1+N”工作機(jī)制）。二是設(shè)立一個服務(wù)窗口（小微企業(yè)融資服務(wù)窗口）。三是開發(fā)一個服務(wù)系統(tǒng)（小微企業(yè)金融綜合服務(wù)系統(tǒng)）。四是推廣一批特色產(chǎn)品（大力發(fā)展小微企業(yè)融資產(chǎn)品創(chuàng)新模式）。五是培育一批潛力企業(yè)（重點(diǎn)支持符合我市產(chǎn)業(yè)發(fā)展布局的小微企業(yè)）。六是建立一個數(shù)據(jù)平臺（信用信息共建共享合作機(jī)制）。
（三）《方案》明確了小微企業(yè)金融服務(wù)試驗(yàn)區(qū)的建設(shè)目標(biāo)。 主要有五個方面的目標(biāo)：一是小微企業(yè)貸款余額大幅增加。二是小微企業(yè)貸款覆蓋面不斷擴(kuò)大。三是小微企業(yè)融資成本穩(wěn)步下降。四是小微企業(yè)在擔(dān)余額大幅增長。五是小微金融專營機(jī)構(gòu)有效構(gòu)建。
（四）《方案》明確了小微企業(yè)融資服務(wù)窗口的含義。小微企業(yè)融資服務(wù)窗口是指經(jīng)市人民政府同意，在湘潭市政務(wù)服務(wù)中心設(shè)立的為湘潭市小微企業(yè)提供銀行融資、融資性擔(dān)保、政府過橋資金申請以及其他金融服務(wù)的專柜窗口。服務(wù)對象主要是在湘潭市范圍內(nèi)依法注冊的小微企業(yè)（含個體工商戶和小微企業(yè)主）。
（五）《方案》明確了小微企業(yè)融資服務(wù)窗口的服務(wù)內(nèi)容。 小微企業(yè)融資服務(wù)窗口主要提供以下金融服務(wù)：一是金融支持小微企業(yè)發(fā)展政策咨詢、輔導(dǎo)。二是受理小微企業(yè)商業(yè)銀行融資業(yè)務(wù)。三是受理小微企業(yè)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。四是受理小微企業(yè)續(xù)貸過橋?qū)ｍ?xiàng)基金申用業(yè)務(wù)。五是受理小微企業(yè)票據(jù)融資業(yè)務(wù)。六是受理其他小微企業(yè)金融產(chǎn)品和服務(wù)咨詢。七是受理銀行機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司在小微企業(yè)融資服務(wù)中有關(guān)違規(guī)問題的舉報(bào)。
（六）《方案》明確了小微企業(yè)融資服務(wù)窗口辦理貸款的流程。基本流程是：受理（當(dāng)面交流）→信息登記→初審→指派承辦銀行交辦指定銀行、視情況指派擔(dān)保機(jī)構(gòu)介入→上門調(diào)查→收集資料→決定→告知
（七）《方案》明確了小微企業(yè)融資服務(wù)窗口辦理業(yè)務(wù)需要的資料。辦理業(yè)務(wù)咨詢時(shí)無需任何資料；如有貸款需求，則需要出示聯(lián)系人身份證明、聯(lián)系電話，并填寫《湘潭市小微企業(yè)融資服務(wù)窗口企業(yè)信息登記表》。由服務(wù)窗口進(jìn)行初審合格再指派2家銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行承辦對接后，銀行將主動聯(lián)系有貸款需求的企業(yè)，此時(shí)才需要提供企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照、法人、股東身份證、企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表等相關(guān)資料。
（八）《方案》明確了人民銀行在貨幣政策和信貸政策上的支持。一是定向降低存款準(zhǔn)備金率。加強(qiáng)差別存款準(zhǔn)備金率考核，對小微企業(yè)貸款增量和余額占比、新增存款一定比例用于當(dāng)?shù)刭J款等考核達(dá)標(biāo)的機(jī)構(gòu)實(shí)施較低的存款準(zhǔn)備金率，增加小微企業(yè)的信貸資金來源。二是優(yōu)先給予再貼現(xiàn)支持。優(yōu)先對小微企業(yè)簽發(fā)和收受的票據(jù)辦理再貼現(xiàn)，建立再貼現(xiàn)主辦銀行制度，在融資服務(wù)窗口實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)通過再貼現(xiàn)主辦銀行與人民銀行貨幣政策工具的直接對接。三是支持運(yùn)用支農(nóng)、支小再貸款。支持法人銀行機(jī)構(gòu)運(yùn)用支農(nóng)、支小再貸款加大小微企業(yè)信貸投放，合理降低小微企業(yè)融資成本。
（九）《方案》明確了小微企業(yè)金融服務(wù)試驗(yàn)區(qū)措施上的突破。一是小微企業(yè)金融統(tǒng)計(jì)制度有所突破。建立全新的小微企業(yè)融資統(tǒng)計(jì)制度，剔除原納入統(tǒng)計(jì)制度的政府背景公司、大型國企控股公司和上市公司控股公司等非弱勢借款人貸款，以真實(shí)反映小微實(shí)體企業(yè)貸款情況。二是貸款風(fēng)險(xiǎn)容忍度有所突破。落實(shí)盡職免責(zé)原則，切實(shí)提高融資機(jī)構(gòu)小微企業(yè)不良貸款風(fēng)險(xiǎn)容忍度。在規(guī)定的貸款不良率下，除道德風(fēng)險(xiǎn)外，各銀行機(jī)構(gòu)一律不得追究相關(guān)人員責(zé)任。三是小微企業(yè)貸款到期續(xù)貸業(yè)務(wù)有所突破。對于流動資金貸款到期后仍有融資需求的小微企業(yè)，支持銀行機(jī)構(gòu)提前介入貸款調(diào)查和評審，按照無還本續(xù)貸相關(guān)政策要求，實(shí)現(xiàn)無還本續(xù)貸需求滿足度每年遞增。
（十）《方案》明確了再貼現(xiàn)主辦銀行制度的含義。在銀行機(jī)構(gòu)自主申報(bào)的基礎(chǔ)上，市人民銀行從各行票據(jù)融資機(jī)制體制建設(shè)、小微企業(yè)票據(jù)融資產(chǎn)品和利率、供應(yīng)鏈企業(yè)商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)推廣等方面進(jìn)行考察和準(zhǔn)入，確定再貼現(xiàn)主辦銀行。市人民銀行為再貼現(xiàn)主辦銀行安排專門的小微企業(yè)再貼現(xiàn)額度，支持再貼現(xiàn)主辦銀行通過小微企業(yè)融資服務(wù)窗口為小微企業(yè)提供低利率票據(jù)融資，提高資金周轉(zhuǎn)效率。
（十一）《方案》明確了試驗(yàn)區(qū)建設(shè)在加大融資增信力度上的舉措 。一是加大增信力度。對通過融資窗口融資成功的市城區(qū)范圍內(nèi)的企業(yè)，按照《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)非公有制經(jīng)濟(jì)加快發(fā)展的補(bǔ)充意見》（潭辦發(fā)〔2016〕9號)優(yōu)先安排貼息，各縣（市）參照建立相應(yīng)的貼息機(jī)制；二是支持政府過橋行為。出臺《政府過橋?qū)ｍ?xiàng)資金管理辦法》，保障銀行機(jī)構(gòu)與過橋?qū)ｍ?xiàng)資金承諾協(xié)議效力，切實(shí)提高政府過橋?qū)ｍ?xiàng)資金的使用效率。三是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償力度。出臺《融資性擔(dān)保公司代償補(bǔ)償資金管理辦法》，確保小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)緩釋基金保持在2000萬元的規(guī)模，對參與融資的銀行、擔(dān)保公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的小微企業(yè)貸款發(fā)生損失、代償、賠償?shù)模磽p失額的10%的比例進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。
（十二）《方案》明確了保證小微企業(yè)融資成功率和實(shí)質(zhì)效果的措施。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（市人民銀行）建立了融資效果評價(jià)制度，實(shí)施三獎罰措施來確保融資效果。一是建立定期通報(bào)制度，每月將各銀行機(jī)構(gòu)小微企業(yè)融資情況進(jìn)行排名和督辦，每季召開專題會議通報(bào)，每年進(jìn)行工作評估和獎勵；二是建立任務(wù)完成評估機(jī)制。對在融資窗口交辦的融資任務(wù)完成情況，建立評估專家組評估機(jī)制，定期評估各銀行機(jī)構(gòu)融資成功率，對參與機(jī)構(gòu)下發(fā)評估通知和整改措施；三是進(jìn)行差別監(jiān)管。各金融管理部門對年度排名靠后的銀行機(jī)構(gòu)，在相關(guān)業(yè)務(wù)管理中將予以制約。
| 分享到： |