各有關(guān)單位，各金融機構(gòu)：
現(xiàn)將《湘潭經(jīng)開區(qū)“瀟湘財銀貸”風險補償管理實施細則》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。
湘潭經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)管理委員會
2024年9月5日
湘潭經(jīng)開區(qū)“瀟湘財銀貸”風險補償管理
實施細則
第一章 總 則
第一條 為貫徹落實《國務(wù)院關(guān)于推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》（國發(fā)〔2023〕15號）、《湖南省人民政府辦公廳關(guān)于創(chuàng)建“五好”園區(qū)推動新發(fā)展階段園區(qū)高質(zhì)量發(fā)展的
指導(dǎo)意見》（湘政辦發(fā)〔2021〕19號）、《湖南省“瀟湘財銀貸”風險補償管理辦法》（湘財金〔2024〕23號）等文件精神，完善省與市縣、財政與銀行共擔的信用貸款風險補償機制，更好發(fā)揮財政風險補償資金的增信功能和撬動作用，切實緩解我區(qū)民營中小微企業(yè)融資難題，結(jié)合湘潭經(jīng)開區(qū)實際，制定本實施細則。
第二條 本細則所稱的“瀟湘財銀貸”，是指省與我區(qū)財政按1:1比例設(shè)立信貸風險補償保證金存入合作銀行，引導(dǎo)合作銀行為符合條件的企業(yè)發(fā)放的免抵押、低利率的信用貸款。
第三條 “瀟湘財銀貸”風險補償工作按照“政府引導(dǎo)、市場運作、風險分擔、企業(yè)受益”的原則，積極穩(wěn)步推進，并突出經(jīng)濟社會實際貢獻原則。
第二章 參與主體
第四條 經(jīng)開區(qū)管委會，開展以下具體工作：
（一）負責本級風險補償金籌集、日常管理；
（二）甄選有合作意向的銀行機構(gòu)；
（三）建立聯(lián)席會議制度確定“白名單”。
第五條 合作銀行，是指由經(jīng)開區(qū)遴選確定并向省財政廳申請開展“瀟湘財銀貸”業(yè)務(wù)的銀行，應(yīng)具備以下條件：
（一）在經(jīng)開區(qū)內(nèi)有依法設(shè)立的法人機構(gòu)或分支機構(gòu)；
（二）有與“瀟湘財銀貸”對應(yīng)的信貸產(chǎn)品，能提供簡便快捷的信貸服務(wù)；
（三）有完備的信貸風險管理體系和較強的風險控制能力。
經(jīng)開區(qū)擇優(yōu)選擇確定不超過3家合作銀行。
第六條 省級運營管理機構(gòu)，由省財政廳按程序遴選確定，承擔省級風險補償資金（保證金）運營管理及相關(guān)服務(wù)工作。
第七條 貸款企業(yè)，為區(qū)內(nèi)企業(yè)，成立時間在1年以上（招商引資新注冊的企業(yè)，可從原企業(yè)成立的時間算起）且正常運營，納稅信用等級在B級（含）以上（或M級）。貸款企業(yè)按“白名單”制度管理，確定方式如下：
（一）省級“白名單”。省工信廳、省科技廳、省發(fā)改委分別發(fā)布的尚在有效期內(nèi)的專精特新中小企業(yè)名單、高新技術(shù)企業(yè)名單、科技型中小企業(yè)名單、通過國家審核的制造業(yè)貸款和科技型企業(yè)項目申報的企業(yè)名單（具體以官方網(wǎng)站發(fā)布為準），符合上述基本條件的，自動納入經(jīng)開區(qū)的省級“白名單”。
（二）市縣“白名單”。由區(qū)“瀟湘財銀貸”風險補償管理聯(lián)席會議成員單位從園區(qū)內(nèi)工業(yè)企業(yè)、其他行業(yè)小微企業(yè)中自主確定，重點支持先進制造業(yè)、科技型和外向型企業(yè)，優(yōu)先考慮區(qū)域性股權(quán)市場掛牌企業(yè)，不得將房地產(chǎn)業(yè)、金融業(yè)和投資與資產(chǎn)管理類、地方政府投融資平臺類、地方國有企業(yè)資本運營平臺類企業(yè)納入。同時應(yīng)遵循以下條件：
1.上年末企業(yè)資產(chǎn)負債率原則上不超過75%。
2.無不良信用記錄，未涉及民間融資和非法集資。
經(jīng)開區(qū)“白名單”有效期3年，到期后重新發(fā)布、動態(tài)調(diào)整。
審核通過的企業(yè)“白名單”由成員單位通知企業(yè)。
第八條 省財政廳與合作銀行省級機構(gòu)、經(jīng)開區(qū)管委會簽訂三方合作協(xié)議，明確各方權(quán)利與義務(wù)、風險補償資金的使用條件等，協(xié)議簽訂后合作銀行即可面向“白名單”企業(yè)開展貸款工作。
第三章 貸款要素
第九條 貸款額度。單戶信用貸款額度不超過500萬元，額度超標的貸款部分不予風險補償，多家銀行放款的按放款時間順序計算。
第十條 貸款期限。單筆貸款期限不超過3年，貸款到期后，企業(yè)可重新發(fā)起貸款申請，由合作銀行重新開展盡調(diào)工作并審核放款。鼓勵合作銀行推廣“隨借隨還”模式，支持對符合條件的企業(yè)實行無還本續(xù)貸。
第十一條 貸款利率。貸款利率上限為LPR+100BP，利率超標的不予風險補償。其中，LPR為1年期貸款市場報價利率。
第十二條 貸款用途。貸款必須用于本企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，不得用于轉(zhuǎn)貸、委托貸款等其他用途。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)企業(yè)有上述不當行為的，由合作銀行依照有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定收回貸款。
第十三條 貸款流程。納入“白名單”范圍、有貸款意向的企業(yè)在“瀟湘財銀貸”風險補償服務(wù)平臺（以下簡稱平臺）上注冊登記，并向合作銀行分支機構(gòu)提交貸款申請。合作銀行按照內(nèi)部風控程序自主開展貸前審核，與符合條件的企業(yè)簽訂貸款合同，并于發(fā)放貸款后20個工作日內(nèi)在平臺錄入已發(fā)放貸款企業(yè)的貸款額度、利率、期限及借據(jù)號等信息，上傳貸款合同、借據(jù)等相關(guān)資料。未按規(guī)定錄入信息的，不得納入“瀟湘財銀貸”風險補償范圍。政府部門除確定企業(yè)“白名單”外，不以任何形式參與具體貸款事項的審核。
第十四條 業(yè)務(wù)熔斷。根據(jù)各合作銀行、經(jīng)開區(qū)“瀟湘財銀貸”業(yè)務(wù)不良率（按不良貸款余額除以在貸余額計算，風險補償資金不沖抵不良貸款余額，下同）情況，分類建立機構(gòu)熔斷、區(qū)域熔斷機制。發(fā)生業(yè)務(wù)熔斷后，對于已發(fā)放的符合條件的存量貸款，仍納入風險補償范圍。
（一）機構(gòu)熔斷。若合作銀行省級機構(gòu)全省“瀟湘財銀貸”業(yè)務(wù)不良率達到3%，運營管理機構(gòu)向其發(fā)送風險警示函，由合作銀行10個工作日內(nèi)出具風險情況說明報告，并對其不良率超過10%的合作銀行區(qū)域分支機構(gòu)實施業(yè)務(wù)熔斷，停止新增業(yè)務(wù)（含續(xù)貸業(yè)務(wù)）；若合作銀行全省“瀟湘財銀貸”業(yè)務(wù)不良率達到5%，暫停該合作銀行所有分支機構(gòu)的新增業(yè)務(wù)（含續(xù)貸業(yè)務(wù)）。
（二）區(qū)域熔斷。若經(jīng)開區(qū)“瀟湘財銀貸”業(yè)務(wù)不良率超過5%（含），由運營管理機構(gòu)向經(jīng)開區(qū)財政部門發(fā)送風險預(yù)警提示，合作區(qū)域應(yīng)出具風險調(diào)查報告，并于6個月內(nèi)采取措施壓降不良率，若6個月后不良率仍超過5%（含）的，則實施區(qū)域熔斷，合作區(qū)域不得新增貸款（續(xù)貸業(yè)務(wù)除外）。
第四章 風險補償資金管理
第十五條 綜合考慮本地區(qū)“白名單”企業(yè)信貸需求和財政承受能力等情況，區(qū)財政部門先行安排本級風險補償保證金，存入合作銀行分支機構(gòu)，原則上單家銀行分支機構(gòu)不低于200萬元。
第十六條 省財政按1:1比例安排省級風險補償保證金，存入合作銀行省級機構(gòu)指定賬戶。
第十七條 風險補償保證金實施動態(tài)調(diào)整，原則上每年集中調(diào)整一次，根據(jù)合作銀行分支機構(gòu)發(fā)放貸款情況，對在貸放大倍數(shù)（按在貸余額除以風險補償資金余額計算，下同）不足5倍的，相應(yīng)扣減風險補償保證金，對在貸放大倍數(shù)超過8倍的，適當補充風險補償保證金。計劃調(diào)整風險補償保證金時，在調(diào)整前向省財政廳報備，不得隨意撤回與調(diào)減。
第十八條 貸款發(fā)生風險申請風險補償時，若合作銀行分支機構(gòu)累計放大倍數(shù)（按累計放貸總額除以風險補償保證金年平均余額計算，下同）達到10倍，且在貸放大倍數(shù)達到8倍的，貸款本金損失由財政、合作銀行按7:3的比例分擔；累計放大倍數(shù)達到10倍，或在貸放大倍數(shù)達到5倍的，或從簽訂三方協(xié)議之日起不足2年、申請財政風險補償總額不超過200萬元的，按6:4的比例分擔；其他情況不予風險補償。根據(jù)經(jīng)開區(qū)經(jīng)濟發(fā)展和財力狀況，對財政承擔的貸款損失部分，省財政與我區(qū)按4:6比例分擔。
第五章 風險補償流程
第十九條 合作銀行申報。貸款企業(yè)未按約定履行還款義務(wù)的，合作銀行應(yīng)于10個工作日內(nèi)向運營管理機構(gòu)報備相關(guān)情況，并依法對企業(yè)進行追償（包括企業(yè)資產(chǎn)和所有股東個人資產(chǎn)）。超過60天追償不到位，或由合作銀行、經(jīng)開區(qū)財政等相關(guān)單位共同確認企業(yè)貸款無法償還時，由合作銀行分支機構(gòu)通過平臺發(fā)起代償申請，并將以下資料報經(jīng)開區(qū)財政部門審核：代償申請報告、貸款憑證（含貸款合同、放貸憑證等貸款資料）、銀行催收依據(jù)（含貸款逾期記錄和催收通知書、人民法院受理通知或公安機關(guān)立案決定、仲裁機構(gòu)受理回執(zhí)等）。
第二十條 區(qū)域代償。區(qū)財政部門對合作銀行分支機構(gòu)申報材料的完整性、合規(guī)性進行審核，審核工作應(yīng)在10個工作日內(nèi)完成。若審核通過，區(qū)財政部門將本級按比例應(yīng)承擔的風險補償資金從預(yù)存的保證金中劃撥至合作銀行分支機構(gòu)，并向運營管理機構(gòu)提交省級風險補償申請，提供書面申請報告、銀行申報材料、本級風險補償資金劃撥憑證。
第二十一條 運營管理機構(gòu)預(yù)撥。運營管理機構(gòu)對合作區(qū)域提交的申請資料進行審核，根據(jù)需要開展現(xiàn)場核查，原則上在10個工作日內(nèi)完成審核工作。若審核通過的，運營管理機構(gòu)將省級按比例應(yīng)承擔的風險補償資金從預(yù)存的保證金中劃撥至合作銀行分支機構(gòu)；對于不符合條件的，運營管理機構(gòu)反饋書面意見給經(jīng)開區(qū)和合作銀行。
第二十二條 追償與回補。風險補償資金代償后，合作銀行分支機構(gòu)應(yīng)依法積極開展追償工作，原則上應(yīng)于12個月內(nèi)向區(qū)財政部門和運營管理機構(gòu)提交訴訟判決書、仲裁裁決書或其他有權(quán)機關(guān)出具的相關(guān)文書，每半年書面報告追償工作情況。追償收入扣除追償費用后，按原約定的風險分擔比例歸還各級風險補償保證金賬戶。
第六章 監(jiān)督考核
第二十三條 每年3月底前對上年度合作銀行“瀟湘財銀貸”業(yè)務(wù)情況進行績效評價。績效評價結(jié)果作為是否繼續(xù)合作、調(diào)整風險保證金的重要依據(jù)。
第二十四條 納入“瀟湘財銀貸”風險補償?shù)馁J款，不得重復(fù)申請其他類別的政銀合作風險補償資金，嚴禁政策套利。
第二十五條 因工作失職、失誤造成風險補償資金損失的，省財政廳將限制后一年度的合作。對于騙取、套取風險補償資金的行為，一經(jīng)查實，省財政廳將收回已安排的風險補償資金，并按照《財政違法行為處罰處分條例》（國務(wù)院令第427號）的相關(guān)規(guī)定進行處理，情節(jié)嚴重的，移交司法機關(guān)處理。
第七章 附 則
第二十六條 本細則由湘潭經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)管理委員會負責解釋，自2024年7月1日起施行，有效期3年。《湘潭經(jīng)開區(qū)“瀟湘財銀貸”實施細則》（潭經(jīng)管發(fā)〔2022〕23號）同時廢止。
第二十七條 本細則生效前按潭經(jīng)管發(fā)〔2022〕23號）文件發(fā)放的尚未到期的存量貸款仍納入風險補償范圍，已提交的風險補償項目仍按潭經(jīng)管發(fā)〔2022〕23號文件規(guī)定審核辦理，確保平穩(wěn)過渡、有效銜接。
附件：湘潭經(jīng)開區(qū)“瀟湘財銀貸”風險補償管理聯(lián)席會議制度
附件
湘潭經(jīng)開區(qū)“瀟湘財銀貸”風險補償管理聯(lián)席會議制度
為支持我區(qū)小微企業(yè)健康發(fā)展，解決融資難、融資貴的問題，優(yōu)化民營企業(yè)融資環(huán)境，根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》（國發(fā)〔2023〕15號）、《湖南省人民政府辦公廳關(guān)于創(chuàng)建“五好”園區(qū)推動新發(fā)展階段園區(qū)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》（湘政辦發(fā)〔2021〕19號）、《湖南省“瀟湘財銀貸”風險補償管理辦法》（湘財金〔2024〕23號）等文件精神，經(jīng)區(qū)管委會同意，建立湘潭經(jīng)開區(qū)“瀟湘財銀貸”風險補償管理聯(lián)席會議制度。
一、工作目標
充分發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用，按照市場規(guī)則建立省區(qū)兩級財政信貸風險補償機制，引導(dǎo)金融資本推動民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，發(fā)揮政府引導(dǎo)作用，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，提供良好的信用環(huán)境和制度保障，緩解我區(qū)小微企業(yè)融資難、融資貴的問題。
二、成員單位
聯(lián)席會議由黨工委副書記、管委會主任為召集人，分管財政委領(lǐng)導(dǎo)為副召集人，由財政局、產(chǎn)業(yè)發(fā)展局、行政審批局、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心、辦公室、區(qū)稅務(wù)局、公安分局、市場監(jiān)督管理分局等相關(guān)職能部門及合作銀行為成員單位，各成員單位有關(guān)負責同志為聯(lián)席會議成員。聯(lián)席會議可根據(jù)工作需要增減成員單位。
聯(lián)席會議辦公室設(shè)在區(qū)財政局，承擔聯(lián)席會議日常工作，完成召集人交辦的其他工作，聯(lián)席會議設(shè)聯(lián)絡(luò)員，由各成員單位有關(guān)股室負責同志擔任。
三、工作規(guī)則
聯(lián)席會議根據(jù)需要定期和不定期召開會議，由召集人或委托副召集人主持。成員單位根據(jù)工作需要可以提出召開會議的建議。研究具體工作事項時，可視情召集部分成員單位參加會議，也可以邀請其他單位、有關(guān)專家參加。
四、工作職責
財政局：負責統(tǒng)籌協(xié)調(diào)區(qū)直單位及區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)。按照省財政廳《湖南省“瀟湘財銀貸”風險補償管理辦法》（湘財金〔2024〕23號）、《湘潭經(jīng)開區(qū)“瀟湘財銀貸”風險補償管理實施細則》等文件要求開展信貸風險補償工作；負責聯(lián)席會議辦公室日常工作及保證金的組織和與省財政廳的信息反饋對接工作。
產(chǎn)業(yè)發(fā)展局：負責提供省工信廳、省科技廳頒布尚在有效期內(nèi)的專精特新中小企業(yè)名單、高新技術(shù)企業(yè)名單、科技型中小企業(yè)名單，審核納入對應(yīng)的省級“白名單”。會同合作銀行研提和審核市縣“白名單”，審查失信企業(yè)名單。
行政審批局：負責提供省發(fā)改委頒布的尚在有效期內(nèi)的通過國家審核的制造業(yè)貸款和科技型企業(yè)項目申報的企業(yè)名單，審核納入對應(yīng)的省級“白名單”。會同合作銀行研提和審核市縣“白名單”。
創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心：負責醫(yī)療器械產(chǎn)業(yè)園企業(yè)摸排，嚴格對照條件審核把關(guān)，推送所轄企業(yè)納入市縣“白名單”，并定期更新調(diào)整。
辦公室：負責對實施細則、三方合作協(xié)議合規(guī)性提出法務(wù)審查意見。
區(qū)稅務(wù)局：負責對研提的市縣“白名單”企業(yè)納稅信用等級評定情況進行真實性審查并反饋。
公安分局：負責提供“白名單”企業(yè)未涉及民間融資和非法集資等違法行為等審查意見。
市場監(jiān)督管理分局：負責提供企業(yè)注冊登記及經(jīng)營范圍等相關(guān)材料。
合作銀行：推送符合條件的企業(yè)納入市縣“白名單”，按照防范風險的原則確定貸款額度，按照文件要求指導(dǎo)融資企業(yè)提交貸款申請、授信放款，做好企業(yè)貸后監(jiān)測跟蹤管理防控風險，發(fā)生風險后，及時主動做好債務(wù)追償?shù)裙ぷ鳌?/font>
以上成員單位在做好職責工作的同時，還要配合完成領(lǐng)導(dǎo)小組安排的其他工作。
五、工作要求
區(qū)財政局要會同各成員單位切實做好聯(lián)席會議各項工作。各成員單位要密切配合，認真落實聯(lián)席會議議定事項，將“瀟湘財銀貸”風險補償政策落到實處。聯(lián)席會議辦公室要加強對聯(lián)席會議議定事項的跟蹤督促落實，及時向各成員單位通報情況。
湘潭經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)管委會辦公室 2024年9月5日印發(fā)
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